Hausfinanzierung – Mit unseren Tipps Ihren Traum vom Eigenheim realisieren

1. Tipp: Ermitteln Sie Ihr Eigenkapital

Der erste Schritt, der gegangen werden muss, wenn man plant eine Immobilie zu finanzieren, ist die Ermittlung des eigenen Kapitals. Auch, wenn Sie ein Objekt ohne Eigenkapital finanzieren möchten, müssen Sie zunächst Ihre eigenen Finanzen überprüfen. Viele Banken gewähren Kredite nicht von 100 Prozent, sondern über bis zu 115 Prozent, damit nicht nur der Kaufpreis der Immobilie abgedeckt ist, sondern auch anfallende Nebenkosten, wie die Grunderwerbssteuer, Notarkosten oder ein Gutachten, vom Käufer bezahlt werden können. Doch trotz der Großzügigkeit der Banken müssen Sie davon ausgehen, dass Sie zusätzliches Geld benötigen werden. Daher empfehlen wir Ihnen auch eine kleine, fünfteilige Summe anzusparen, wenn Sie ein Objekt ohne Eigenkapital finanzieren möchten. Die Kreditkonditionen verbessern sich natürlich, wenn eigenes Kapital vorhanden ist.

2. Tipp: Legen Sie die Höhe der maximalen Kreditrate fest

Oftmals wird die Kreditrate der gegenwärtigen Miete angepasst. Die Rechnung mag zunächst einfach klingen, doch meist wird die Nettokaltmiete der Kreditrate gegenübergestellt. Das bedeutet, dass anfallende Nebenkosten nicht berücksichtigt werden. Wir raten Ihnen, diese Nebenkosten nicht außer Acht zu lassen – Meist sind die Kosten für Strom, Abwasser und Heizung höher, als in der vorherigen Mietwohnung. Kalkulieren Sie bei der maximalen Kreditrate also einen Puffer ein. So haben Sie die Sicherheit, dass Sie die Rate auch langfristig bestreiten können.

3. Tipp: Koordinieren Sie das Maximum des Darlehens

Das Maximum des Darlehens richtet sich nach dem, was Sie für Ihre Immobilie ausgeben möchten und leisten können. Den Betrag berechnen Sie im Blick auf die gewünschte Laufzeit des Darlehens, der Tilgungshöhe und des Sollzinssatzes.

4. Tipp: Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote

Es ist immer ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen. Dabei sollten Sie nicht nur den Zinssatz beachten, sondern auch die möglichen Laufzeiten der Finanzierungsverträge und die Dauer der Sollzinsbindung. Außerdem sollte beachten werden, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind. So sind Sie auf der sicheren Seite!

5. Tipp: Berücksichtigen Sie die Nebenkosten

Wie schon bei unserem zweiten Tipp erwähnt, sollten Sie unbedingt die Nebenkosten im Auge behalten. Damit sind sowohl die regelmäßigen Nebenkosten, wie Strom- und Heizkosten, gemeint, als auch die Nebenkosten des Hauskaufes. Besonders die Grunderwerbssteuer sollte dabei nicht unterschätzt werden. Rechnen Sie ungefähr 15 Prozent des Immobilienpreises an Nebenkosten bei einem Kauf ein.

6. Tipp: Bestimmen Sie Kriterien für Ihren Hauskauf

Sie haben mehrere Optionen, um den Traum des Eigenheimes zu verwirklichen: Möchten Sie Bauen oder doch lieber Kaufen? Für einen Immobilienkauf sollten Sie im Vorfeld unbedingt einige Kriterien bestimmen, wie beispielsweise die Lage, welche möglichst lange zu Ihren persönlichen Lebensplänen passen sollte.

7. Tipp: Prüfen Sie die Fördermöglichkeiten

Im heutigen Zeitalter müssen Sie Ihre Immobilie längst nicht mehr alleine finanzieren: verschiedene Förderungsmöglichkeiten nehmen Ihnen ein Stück des Kaufpreises ab. Besonders beliebt ist dabei die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Doch auch Kommunen, Länder oder sogar die Kirchen können Sie bei der Realisierung Ihres Eigenheimes unterstützen. Prüfen Sie daher unbedingt im Vorfeld, welche Förderungsmöglichkeit sich bei Ihnen anbieten könnte.

8. Tipp: Holen Sie sich Ihre Finanzierungszusage verbindlich ein

Ganz egal, was Sie kaufen möchten: Ohne eine verbindliche Finanzierungszusage ist ein Kauf nicht möglich. Bevor Sie den notariellen Kaufvertrag abschließen können, müssen Sie daher unbedingt die verbindliche Zusage bei Ihrer Partnerbank einholen.

9. Tipp: Sichern Sie sich gegen Risiken ab

Sowohl der Bau eines Hauses, als auch der Kauf einer Immobilie verlangen gewisse Absicherungen. Auch, wenn bestimmte Versicherungen keine Pflicht darstellen, sollten Sie sich im Vorfeld ausreichend informieren. Was passiert bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder einem Todesfall? Mit der richtigen Versicherung können Sie im Zweifelsfall viel Geld, Zeit und Nerven sparen.

10. Tipp: Vermeiden Sie Kombimodelle bei Ihrer Finanzierung

Mit Kombimodellen sind Ansparungen über Bausparverträge oder Lebensversicherungen gemeint. In der momentanen Niedrigzinsphase profitieren Sie vielmehr von den geringen Hypothekenzinsen, als von den längst überholten Bausparverträgen. 

Sie sehen: Es gehört einiges dazu, um Ihr Vorhaben bestmöglich zu finanzieren. Mit unseren Tipps und Tricks können Sie allerdings viel Zeit, Arbeit und Geld sparen. Bei weiteren Fragen melden Sie sich gern – Wir stehen Ihnen in allen Immobilienfragen zur Seite!